Programa Acredita garante concessão de crédito para micro empresas

Os microempreendedores individuais (MEIs) e os micros e pequenos empresários de todo o país, que normalmente possuem dificuldades de conseguir um empréstimo bancário para alavancar o seu negócio, seja devido à falta de uma garantia ou às taxas de juros exorbitantes oferecidas, agora podem contar com o aval do Fundo de Amparo às Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) Nacional para a concessão compulsória de crédito consciente em todas as instituições financeiras do país.

Foram disponibilizados R$ 30 bilhões em créditos para o segmento pelo fundo do Sebrae para os próximos três anos, que dará a garantia de pagamento aos micros e pequenos empresários e empreendedores para a concessão do crédito pelas instituições financeiras.

Através de uma parceria do governo federal com o Banco do Nordeste e o Sebrae, foi lançado na terça-feira (2), em Maceió, o Programa Acredita, que possibilita a oferta de linhas de crédito facilitado, orientado e assistido aos micros e pequenos empresários e empreendedores brasileiros com condições especiais e as melhores taxas de juros do mercado.

O crédito será concedido em conjunto com uma consultoria do Sebrae com ferramentas práticas para auxiliar a gestão financeira do dia a dia, além de conteúdos digitais com orientações sobre crédito consciente e como melhorar o planejamento e os indicadores financeiros do negócio. A iniciativa vale tanto para quem precisa de recursos financeiros para crescer o negócio quanto para a renegociação de dívidas dos micros e pequenos empreendedores e empresas de todo o território nacional.

De acordo com o presidente do Sebrae, Décio Lima, são os micros e pequenos empreendedores e empresários que enfrentam as dificuldades da vida sem acesso ao crédito, que é sempre facilitado para quem tem posses, ativos e bens. Segundo ele, o sistema financeiro exige uma garantia para o pagamento da concessão de crédito, que é o que o Sebrae está trazendo dentro do Programa Acredita. ‘Esta é a maior carteira de crédito já oferecida para um micro e pequeno empreendedor e empresário no país, e garantirá também as operações de crédito para mais de seis milhões e meio de pequenas empresas que estão com dificuldade em seus cadastros, que é o Desenrola para os CNPJs”, esclareceu.

Conforme o presidente do Sebrae, o FAMPE irá abrir a porta dos bancos para os micros e pequenos empreendedores que não possuem crédito e tirar o risco do sistema financeiro, o que fará automaticamente os juros caírem. “O programa Acredita faz parte do compromisso do presidente Lula tirar o Brasil novamente do mapa da fome e fazer a economia crescer”, explicou.

A expectativa é que, com a oferta de crédito, o micro e pequeno poderá ter um fôlego no pagamento de dívidas, ter um capital de giro e um aumento em escala para fazer crescer o empreendimento que gera a renda e o emprego no país. Segundo ele, mais de 95% das pessoas jurídicas no país são compostas de micro e pequenas empresas que, somadas, respondem por 30% do Produto Interno Bruto (PIB) do Brasil e são responsáveis pela geração de 55% dos empregos formais.

Além da mais baixa taxa de juros do mercado, o diferencial desta parceria é a oferta de um combo de consultorias do Sebrae para que o crédito seja consciente e com orientação para custos e formação de preços; planejamento financeiro e controles financeiros essenciais.

Décio explica que o Sebrae já está preparado para atender e acompanhar a concessão de crédito de um milhão de micro e pequenos empreendedores de forma conjunta com uma capacitação para a gestão financeira do negócio.

O montante de R$ 30 bilhões ofertados pelo programa Acredita serão pulverizados em todo o sistema financeiro, dos bancos púbicos, privados e das cooperativas de crédito para atender especialmente este público, com a garantia do Fundo Garantidor do Sebrae. Para os nove estados da região Nordeste do país, além do Norte de Minas Gerais e do Espírito Santo, o Banco do Nordeste (BNB) será o responsável pela concessão do crédito, cuja taxa de juros será reduzida à metade do que é o mercado normal.

“Esta nova parceria do Sebrae com o BNB vai possibilitar a expansão das atividades de apoio à liberação do microcrédito e do crédito para os micros e pequenos empreendedores realmente buscarem o aumento da renda e da geração de emprego. E além do financiamento, o Sebrae irá garantir a orientação adequada para que as pessoas possam receber este dinheiro e saber bem utilizá-lo, para realmente atingir o objetivo de dar condições às pessoas poderem empreender e realizar os seus serviços e negócios”, comentou o presidente do banco, Paulo Câmara, acrescentando que esta é uma demanda antiga e que faltava uma decisão política para que o programa pudesse ser implantado com essa abrangência nacional.

O Banco do Nordeste afirmou que a taxa de juros a ser fixada não será para o banco auferir lucros, como acontece com os demais, e sim para dar crédito à população. O valor ainda não foi definido, mas irá variar de menos de 1% a no máximo 1,6% ao mês, com carência de um ano para começar a pagar no prazo de três anos. “Vamos chegar até os dois mil municípios nordestinos com a menor taxa possível, a mais barata garantida pelo Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste, para garantir uma condição melhor das pessoas que não têm acesso ao crédito empreenderem diante da dificuldade que o país vive hoje com uma taxa de juros muito elevada definida pelo Banco Central e realizar os seus sonhos”, afirmou Câmara.

Ele explicou que nos próximos 12 meses o BNB irá disponibilizar R$ 6 bilhões para as micro e pequenas empresas e MEIs do Nordeste, com um acompanhamento mensal para que não faltem recursos para a necessidade que se apresentar. O valor dos financiamentos vai variar de R$ 500,00 a R$ 360 mil, a depender do porte do MEI e das micros e pequenas empresas.

Outra novidade deste programa será a capacitação gratuita para o trabalho com busca ativa das pessoas inscritas no Cadastro Único e no Bolsa Família de acordo com a vocação do município, oferecendo uma real oportunidade de inserção no mercado de trabalho e redução do desemprego com recursos operacionalizados pelo Banco do Nordeste e pelas agências de fomento dos Estados, em lançamento programado para este mês de julho.

Para ter acesso ao crédito, basta que o empreendedor se dirija à agência do Sebrae mais próxima ou do Banco do Nordeste, após acessar o programa Acredita no site do Sebrae para uma simulação e orientação.

Produtos Pardal

A assinatura do primeiro contrato do Banco do Nordeste com o Sebrae e um microempreendedor aconteceu na pequena fábrica de beneficiamento e comercialização de amendoins fritos, castanhas de caju e pimentinha, situada no bairro do Jacintinho, periferia do município de Maceió, chamada Produtos Pardal, com a presença dos presidentes do Sebrae e do Banco do Nordeste.

A história começa quando o Jair Federize, técnico em telecomunicações, decidiu empreender há oito anos, após ficar um longo período sem trabalho. Formalizada há quatro anos, a empresa começou pequena com apenas uma máquina fritadeira e a venda direta de cem potes de amendoim torrado sem e com pele, por semana, para as pessoas nas mesas dos bares da orla de Maceió. Funcionavam no mesmo local em que moravam, uma pequena casa de 80 metros quadrados, até que conseguiram se mudar para morar em outro espaço.

Com recursos próprios, a empresa funcionava com o apoio da família, a esposa Gisela Federize, seus dois filhos e dois enteados e quatro funcionários desde o início e utilizava a casa para abrigar o maquinário que viabiliza a manipulação dos itens em embalagens personalizadas com rótulo e data de validade, além de armazenar os produtos prontos para venda.

Com o tempo, Jair aumentou as vendas e hoje atende também o interior do estado de Alagoas e o estado de Pernambuco, e chega a vender 40 mil potes de amendoim todos os meses além de 1.200 pacotes do salgadinho “pimentinha”. Com os recursos de R$ 37 mil que serão disponibilizados pelo programa, Jairo pensa em ter um capital de giro para poder comprar mais mercadoria e, futuramente, comprar um imóvel maior para a empresa com mais espaço para armazenagem.

“O Sebrae nos orientou em tudo, em muito mais do que a própria Vigilância Sanitária, para poder trabalhar com alimentos que poderão ir direto à boca do cliente. Melhoramos todos os nossos processos, aumentamos a nossa produtividade em 25% e até o óleo para descarte da gordura é armazenado para ser recolhido por um fornecedor de sabão, que emite uma nota fiscal para garantir que eu não joguei no bueiro ou no lixo”, contou Federize, que revende até a embalagem vazia.

Jair explica que, para comprar mais produtos, você tem que ter o dinheiro na mão e condições para comprar à vista, mas “para os mercadinhos que compram da gente, sempre nos pedem prazo. E os amigos sempre me pedem emprego todos os dias. Com o meu lucro, eu vou comprar mais mercadorias para impulsionar mais o negócio e é isto que o crédito vai me possibilitar”.