Banco tomou seu carro? Dívida pode continuar e gerar novos prejuízos

O sonho do carro próprio, impulsionado pela facilidade do crédito, tem se transformado em dor de cabeça para muitos brasileiros que não conseguem manter o financiamento em dia. Em contratos com alienação fiduciária, modalidade mais comum no país, o veículo funciona como garantia da dívida e pode ser retomado pela instituição financeira em caso de inadimplência.

O que nem todo consumidor sabe é que a perda do bem não significa, necessariamente, o fim da obrigação financeira. Segundo especialistas, é comum que o consumidor associe a dívida apenas ao carro financiado, acreditando que a retomada do veículo encerra automaticamente o contrato. No entanto, o financiamento é um compromisso financeiro, e o automóvel é apenas a garantia do pagamento.

“Quando o bem é retomado, a dívida não desaparece. Tudo vai depender do valor obtido com a venda do veículo”, explica Camila Rodrigues, gerente de Cobrança para o Segmento de Veículos da Recovery, empresa do Grupo Itaú especializada na gestão de créditos inadimplentes.

Retomada mais rápida

Mudanças recentes nas regras do Conselho Nacional de Justiça (CNJ) e do Conselho Nacional de Trânsito (Contran) passaram a permitir a retomada extrajudicial de veículos financiados, desde que essa possibilidade esteja prevista em contrato e sejam cumpridos os requisitos legais.

A medida tornou o processo mais ágil e menos oneroso para as instituições financeiras, mas também reduziu o tempo de resposta do consumidor diante do atraso nos pagamentos.

Após a apreensão, o veículo costuma ser levado a leilão. Se o valor arrecadado não for suficiente para quitar o saldo devedor, incluindo juros, encargos e custos do processo, o consumidor permanece responsável pela diferença. Além disso, a inadimplência afeta o score de crédito, dificultando o acesso a novos financiamentos e serviços financeiros.

O que fazer se a dívida continuar?

Quando a dívida persiste após a apreensão do veículo, é fundamental agir rapidamente para evitar que o problema se agrave. Algumas medidas importantes incluem:

• Procurar o banco o quanto antes, demonstrando disposição para resolver a pendência;
• Avaliar com cuidado a real capacidade de pagamento, evitando acordos que não caibam no orçamento;
• Negociar condições mais viáveis, como prazos maiores, redução de juros ou descontos no saldo devedor;
• Formalizar todos os acordos por escrito, garantindo segurança jurídica para ambas as partes.

“Adiar a solução pode gerar novos prejuízos e comprometer o futuro financeiro do consumidor. Quanto antes a negociação começa, maiores são as chances de minimizar os impactos no orçamento”, destaca Camila Rodrigues.